沈阳奉天卡汇金融有限公司
2021-02-02 14:22

如何为您挑选最佳信用卡:4个简单步骤

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寻找最好的信用卡既是艺术,也是科学。
 
没有哪一种信用卡能比所有类别的所有人或所有人的信用卡更好。但是通过了解您的选择并提出正确的问题,您可以找到最适合您的消费习惯和信用状况的卡。
 
请按照以下四个步骤查找最适合您的信用卡。
信用卡垫还

 

1.检查您的信用额

通过检查您的信用评分,找出您可能有资格使用的信用卡优惠。您的分数越好,获得更高特权的卡被批准的机会就越大。检查分数的方法有:
 
NerdWallet提供 免费的信用评分。
 
许多信用卡发卡行给持卡人 免费的FICO分数。
 
三个主要的信用局(Experian,Equifax和TransUnion)出售信用评分。
 
如果这个数字不是您所期望的,请检查您的信用报告以查看引起问题的原因。然后,您可以根据需要从改变支出习惯到 对报告中的错误提出异议来改善它 。联邦法律授予您每12个月从三个主要局中的每个局免费获得一份信用报告的副本。在联邦授权的网站AnnualCreditReport.com上获取免费报告 。
 

2.确定您需要的信用卡类型

信用卡共有三种类型:
 
可以在信用受限或损坏时帮助您改善信用的银行卡。
 
可以节省您利息的卡。
 
可获得奖励的卡。
 
最适合您的卡是具有旨在满足您特定需求的功能的卡。例如,如果您旅行不多,那么世界上最好的旅行卡就不会给您带来很多好处。
 
如果您要建立或重建信用卡:学生或安全的信用卡
学生信用卡,一种无担保卡,适用于刚接触信贷的大学生,比其他类型的信用卡更容易获得资格。有担保的信用卡也是如此 ,通常需要200美元或以上的保证金。升级或关闭信誉良好的帐户后,您的押金将退还给您。
 
如果您想节省利息:低利率,0%年利率或余额转移卡
 如果您计划在紧急情况下使用信用卡,或者如果您的收入不正常并且不时结余,那么一张介绍性APR为 0%且持续低利率的卡可能是您的理想选择。一个 平衡的转让报价 可以帮你还清高息债免息。请记住,如果您的信用水平中等或较差,可能很难找到这些优惠。
 
»更多: 使用此流程图查找最佳的低息或4%的APR信用卡 
 
如果您想赚取奖励:奖励,旅行或现金返还
一个 奖励的信用卡 是一个很好的匹配你,如果你在充分每月从不招致利息付清余额。这些卡通常具有较高的APR,但会提供较大的开卡奖励,并为 您花费的每一美元提供积分,里程或 现金返还。
 
»更多:使用此流程图查找最佳奖励信用卡 
 

3.通过提出正确的问题来缩小选择范围

访问 NerdWallet的信用卡比较工具 ,搜索所需的信用卡类型,并根据您的信用评分和每月支出过滤结果。当您查看首选时,请考虑以下问题。
 
对于学生卡和安全卡:
这张卡可以帮助我建立信用吗? 寻找一张向三大信用局报告您的信用卡付款的卡。许多安全卡不这样做。
 
开一个账户要多少钱,包括年费? 这些卡上的奖励通常不足以保证年费。除非您信誉很差,否则您可以避免此笔费用。对于担保卡,保证金越低越好,尽管您的信用额度可能与您存入的多少直接相关。
 
我以后可以毕业到更好的卡吗? 选择一张可以让您建立信用并升级到更具竞争性条款的卡的卡。从长远来看,这可以使您更长时间地开放卡,从而提高平均帐户使用期限。
 
对于低利率,0%年利率或余额转移卡:
0%的年利率为多久,持续的利率年利率是多少? 寻找一张可以让您有足够时间免除债务的信用卡。如果您打算在几年内结转结余,请考虑使用持续年利率低的信用卡。
 
卡的余额转移政策是什么? 如果您要进行余额转帐,请查询卡的余额转帐费用。找出可以转让的债务类型,以及可以转让的债务是否有限制。请注意,卡上的余额转移APR可能与购买的APR不同。
 
该卡是否提供奖励? 如果您只寻找几个月的0%APR(也许不是开卡奖励),那么您也许还能找到一张发放大量持续奖励的卡。
 
对于奖励,旅行或现金返还的卡:
我该如何花钱? 寻找一张可以为您花费最多的类别提供最高奖励的卡。如果您的支出很高,那么如果您的奖励收入能够抵消费用,则可以考虑获取一张含年费的卡。如果您打算在国外使用该卡,请寻找一种没有国外交易费且没有 芯片和PIN功能的卡,而不是美国标准的芯片和签名技术。这也适用于其他类型的卡。
 
这张信用卡有多复杂? 如果您不想与有限的奖励席位可用性,消费上限,轮换奖金奖励和忠诚度等级竞争,请考虑使用具有固定费用现金返还奖励的卡。
 
我将多快获得奖励,它们价值多少? 阅读NerdWallet的 奖励评估, 以找到这些问题的答案。
 

4.申请总价最高的卡

缩小选择范围是一件容易的事,但是要在两张或三张相似的卡片之间做出选择可能会非常困难。如果您在第3步之后已经找到了明显的赢家,那就选择那个。如果没有,现在是时候进行决胜局了。
 
仔细寻找差异。所有其他值都相等,这是一些可能使卡分开的因素:
 
对于学生卡和安全卡:
信用额度会自动增加。 某些信用卡可让您在连续几次按时付款后增加限额。
 
支付您的存款利息。 一些有担保的卡会将您的保证金存入赚钱的CD。这样,您可以从中赚取少量钱。
 
对于低利率,0%年利率或余额转移卡:
债务偿还计划员。 一些发行人可以让您在在线门户网站上创建自己的债务还款计划,如果您不堪重负,这是一个有价值的工具。
 
没有滞纳金或罚款APR。 某些卡免收这些费用。如果您拖欠付款,这可能会派上用场。
 
对于奖励,旅行或现金返还的卡:
降低所需的支出。 您需要花费越少的资格获得开卡奖励,就越好。
 
奖励无有效期。 在某些卡上,只要保持卡打开状态,就可以使用奖励。
 
当您最终选择一张卡时,请记住,在应用程序中,您可以包括您有合理权限的所有收入,而不仅仅是您的个人收入。对于学生来说,这可以包括来自助学金和奖学金的钱,或者来自父母的津贴。对于其他人,它可能包括伴侣或配偶的收入。
 
因此,您已经找到了最好的信用卡。下一步是什么?
选择最好的信用卡是一个重要的决定,但不要就此止步。以正确的方式使用您的卡,以最大程度地赚钱。如果您要建立信用,请每月全额支付帐单,不要过多地使用可用信用。如果您拒绝了0%的年利率交易,请坚持执行您的债务还款计划。如果您想累积奖励,请使用卡进行日常购物,并每月全额支付账单。
 
您选择的信用卡应该可以帮助您以最经济实惠,最有效的方式实现财务目标,无论您是试图建立信贷,借钱还是获得奖励。不要满足于减少。
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